Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат денежных средств за страховку автомобиля при продаже ингосстрах». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если после продажи автомобиля остается значительный остаток денег по страховке КАСКО, логично средства эти вернуть. Это вполне реально, но не так просто, как в случае с ОСАГО. Кому-то удается вернуть причитающееся без вопросов, другим страховая компания не выплатит ничего. Почему — разберем подробно.
Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?
4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.
В данном пункте есть 2 условия:
- Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
- Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.
Разберем каждое из них по очереди.
1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.
Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.
2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.
В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:
- в случае смерти гражданина — дата смерти;
- в случае ликвидации страховщика — дата ликвидации;
- в случае гибели (утраты) автомобиля — дата гибели (утраты);
- при отзыве лицензии страховщика — дата получения страховщиком заявления;
- при продаже автомобиля — дата получения страховщиком заявления.
Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию.
В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.
После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.
«Ингосстрах» – Возврат Страховки в Течении 14 Дней
Соглашения между физическими лицами и страховой компанией вступают в законную силу с 00:00 часов дня оплаты страховых обязательств.
Сроки для аннулирования договоренностей между страхователем и СК распространяются на следующие страховки:
- Жизни (здоровья) вне зависимости от причины заключения соглашения – оформление займа или личное желание гражданина с периодическими страховыми выплатами;
- Движимого имущества – автомобиля;
- Недвижимости и собственности с объявленной ценностью, например, предметы искусства;
- Ответственности собственников движимого имущества при ДТП;
- Ответственности страхователя за причинение какого-либо вреда иным лицам или их имуществу;
- Медстраховка и т.д.
Когда расторгнуть нельзя
Согласно правилам не всегда страховая компания может принять документы с целью расторжения бланка. Рассмотрим несколько моментов, когда Ингосстрах может отказать в расторжение на законном основании.
Когда нельзя расторгнуть:
| После окончания срока | На практике автолюбители обращаются в офис как им удобнее, зачастую после того, как полис закончил свое действие. Важно понимать, что расторгается полис с даты обращения, как уже было сказано ранее. Если полис прекратил свое действия в соответствии со сроками, обязанности страховщика являются выполненными. |
| При отсутствии доверенности у ЮЛ | Если машина оформлена на организацию, представитель при расторжении обязан предъявить доверенность. При ее отсутствии разорвать договорные отношения по обязательному продукту не получится. |
| При отсутствии паспорта | Если страхователь не может предъявить паспорт, то представитель Ингосстрах не может установить личность обратившегося клиента. В этом случае ищут альтернативу или отказывают. |
Когда возврат за страховку считается обоснованным?
Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).
Страховка проданного автомобиля для бывшего владельца теряет актуальность. Но не ценность. Расторжение договора страхования КАСКО может быть осуществлено на любом этапе, и никакие основания для этого не требуются. Для ОСАГО одним из оснований является именно продажа автомобиля. По «автогражданке» операция эта проходит без сложностей. Зато по КАСКО, в силу более дорогой страховки, денежный остаток представляет собой значительную сумму, которую никогда не будет лишним вернуть.
Условия возвращения взноса по ОСАГО
Причины для досрочного расторжения ОСАГО у покупателя могут быть разные. Но обязательства СК по возврату взноса предполагают только те причины, которые указаны в Правилах. К ним относят:
- смерть страхователя (в этом случае получателем будет его наследник);
- ликвидация СК (отзыв лицензии);
- тотальная гибель ТС;
- смена хозяина машины (продажа по договору купли, при оформлении доверенности перед тем, как расторгнуть ОСАГО, следует подумать – может, есть резон внести нового владельца в действующий полис).
Во всех перечисленных случаях дата отсчета недоиспользованных дней начинается с момента наступления события, повлекшего невозможность реализации застрахованных рисков. Пример – дата ДТП, в котором уничтожено транспортное средство, согласно протоколу ГИБДД.
Исключение – досрочное расторжение договора ОСАГО по причине продажи автомобиля. СК будет считать количество дней, за которые оставит часть премии себе, со дня заявки страхователя на возврат и прекращение действия полиса.
Правила, утвержденные ПП №263, предусматривают обязанность СК вернуть покупателю часть премии и при расторжении по иным причинам, которые повлекли невозможность реализации страховых рисков. Но на деле СК соглашаются вернуть деньги без судебных разбирательств только в четырех приведенных случаях.
Сам возврат по заявлению о расторжении полиса ОСАГО может осуществляться по договоренности в удобном обеим сторонам режиме:
- наличными;
- на счет физического лица;
- на расчетный счет компании.
На основании чего возможен возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля
На сегодняшний день полис ОСАГО нельзя назвать дешевым. Особенно дорого он обходится водителям с небольшим стажем и владельцам дорогостоящих транспортных средств. В связи с этим после продажи ТС вполне закономерно возникновение у прежнего владельца вопроса: продал машину — как вернуть деньги за страховку (и можно ли вообще это сделать)?
Такая возможность имеется однозначно абсолютно у всех автовладельцев. Она прямо предусмотрена законом: согласно п. 4 ст. 10 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ, все страховые компании обязаны возвращать клиентам часть денег за страховку в случае досрочного прекращения договора ОСАГО. Однако возможно это только в случаях, предусмотренных правилами страхования, утв. Банком России 19.09.2014 № 431-П (далее — Правила).
Договор же ОСАГО, согласно п. 1.14 Правил, может быть досрочно прекращен по желанию страхователя при продаже автомобиля, которая, как предусматривает п. 1.16 Правил, является одним из оснований для возврата части страховки.
Когда возврат за страховку считается обоснованным?
Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).
Страховка проданного автомобиля для бывшего владельца теряет актуальность. Но не ценность. Расторжение договора страхования КАСКО может быть осуществлено на любом этапе, и никакие основания для этого не требуются. Для ОСАГО одним из оснований является именно продажа автомобиля. По «автогражданке» операция эта проходит без сложностей. Зато по КАСКО, в силу более дорогой страховки, денежный остаток представляет собой значительную сумму, которую никогда не будет лишним вернуть.
«Ингосстрах» – Какие Полисы Нельзя Вернуть по Закону?
Банковская организация на основании ФЗ № 353-ФЗ имеет право предлагать заемщику ряд услуг по страхованию кредитных обязательств при оформлении займа, однако обязывать заемщика соглашаться на дополнительные условия не имеет права.
Законодательством предусматривается строго определенный перечень займов, при оформлении которых страхование кредита обязательно, к ним относятся:
- Страховка от утраты права собственности (титула) на жилье при покупке недвижимости на вторичном рынке. Срок обязательного страхования ограничен тремя годами, так как согласно положениям ГК РФ по истечению данного времени прекращается срок исковой давности.
- Автокредитование, обязательным условием которого является оформление полиса ОСАГО (КАСКО). Без согласия на страховку заемщик гарантированно получит отказ.
Подать заявление может каждый гражданин, заключивший договор с Ингосстрахом, но расторгнуть страховой контракт можно только при наличии основания. В 40 ФЗ «Об ОСАГО» и правилах по оформлению полисов указано, что расторгнуть ОСАГО можно только в ряде случаев:
- Возврат страховки при продаже автомобиля, потому что процесс влечет смену владельца.
- Смерть собственника. Востребовать деньги сможет только человек, указанный в завещании, когда вступит в права наследования.
- Ликвидация страховой компании. При закрытии организации она уже не сможет выполнять свои обязанности по договору, который, соответственно, аннулируется.
Каждый автовладелец имеет право написать заявление на отказ от услуг страховщика, не имея на то веских оснований, но в этом случае возмещения средств ждать не стоит. Рассмотрев заявление, Ингосстрах вправе отказать страхователю. Например, если срок сотрудничества уже подошел к концу или заявитель не имеет полного пакета документов или нотариальной доверенности, действуя в интересах другого лица.
Срок для возврата страховщиком остатка по ОСАГО
Днем прекращения договора ОСАГО будет день принятия страховщиком в совокупности заявления и подтверждающего документа. При отсутствии последнего договор продолжит действовать, что означает отсутствие оснований для начала исчисления срока для целей подсчета подлежащей возврату суммы и возврата денежных средств.
При предоставлении же всех необходимых документов страховая компания обязана вернуть деньги за неиспользованный период ОСАГО в течение 14 календарных дней. Этот срок начинает течь на следующий после дня подачи заявления и подтверждающего документа день.
За несвоевременный возврат денег п. 1.16 Правил установлена ответственность страховщика. В частности, он обязан выплатить страхователю за каждый день просрочки неустойку в размере 1% страховой премии. Однако итоговая сумма неустойки не может превышать размера указанной премии.
Ответственность страховщика за просрочку выплаты безусловна. Если страховщик не перечислил неустойку по своей инициативе, гражданину следует подать претензию. В случае отказа в ее удовлетворении можно обратиться в суд. То же самое следует сделать, если страховщик неправомерно отказал в возврате денег. Отказ страховщика будет правомерен только в двух случаях:
- Не подтвержден факт продажи авто;
- На момент подачи заявления срок действия договора ОСАГО истек.
Порядок расторжения договора ОСАГО
Чтобы вернуть средства при продаже автомобиля, нужно подать заявление в страховую компанию (иногда это можно сделать онлайн) и приложить пакет документов:
-
оригинал страхового полиса ОСАГО;
-
квитанция о покупке полиса;
-
паспорт РФ;
-
копия нового ПТС автомобиля;
-
копия договора купли-продажи;
-
реквизиты банковского счета для возврата средств.
Если автомобиль не подлежит восстановлению или был угнан, к пакету документов нужно добавить:
-
подписанный акт ликвидации;
-
заключение о гибели машины после экспертного анализа;
-
акт об утилизации автомобиля из Минпромторга;
-
постановление о прекращении уголовного дела о краже или угоне машины;
-
акт о пожаре от МЧС, ГПН или ГПС;
-
процессуальное постановление правоохранительного органа, суда, установившего гибель автомобиля.
Подать заявление может каждый гражданин, заключивший договор с Ингосстрахом, но расторгнуть страховой контракт можно только при наличии основания. В 40 ФЗ «Об ОСАГО» и правилах по оформлению полисов указано, что расторгнуть ОСАГО можно только в ряде случаев:
Каждый автовладелец имеет право написать заявление на отказ от услуг страховщика, не имея на то веских оснований, но в этом случае возмещения средств ждать не стоит. Рассмотрев заявление, Ингосстрах вправе отказать страхователю. Например, если срок сотрудничества уже подошел к концу или заявитель не имеет полного пакета документов или нотариальной доверенности, действуя в интересах другого лица.
На заметку. Правила страхования по ОСАГО и КАСКО размещены на сайте Ингосстраха.
Расчет суммы возврата
Возврат ОСАГО при продаже автомобиля осуществляется по особой формуле. Если вы хотите самостоятельно рассчитать сумму денег, которую вам должна вернуть страховая компания за неиспользованный полис, то воспользуйтесь нижеприведенной формулой.
Ознакомившись с формулой, сразу возникает вопрос, почему от первоначальной стоимости следует вычесть 23%? Данное явление подробно описано в Положении Центробанка, а именно: 23% из общей суммы полиса уходит на следующие нужды, которые относятся к себестоимости и покрываются из собственных средств страховой компании:
В отдельных случаях гражданам удавалось оспорить данное решение через суд и вернуть потраченные деньги в полном объеме. Но подобное действие не всем под силу, да и требует не только квалифицированной юридической помощи, но и длительного времени.
Таким образом, вам нужно из первоначальной стоимости ОСАГО, вычесть 23% и умножить на процент оставшихся месяцев до окончания срока полиса. Формула очень легкая и вы сможете самостоятельно произвести расчеты, без визита в отделение. Такой способ позволяет не только вернуть деньги, но и посчитать целесообразность подобных действий, так как очень часто результат не стоит потраченного времени, если до окончания страховки остается один или два месяца.
Как расторгнуть договор ОСАГО «Макс»
Чтобы расторгнуть договор ОСАГО с «Макс», необходимо обратиться в офис страховой компании, заполнить предложенное заявление и представить документы, подтверждающие наличие оснований для досрочного расторжения договора. Узнать адрес ближайшего офиса Макс можно на карте филиалов.
Правом на обращение в страховую компанию обладает страхователь, его законный или уполномоченный представитель, а также наследник в случае вступления в наследство.
Поданные заявление и документы будут обработаны и проверены, и при наличии оснований соглашение расторгается с последующей выплатой средств страхователю. Расчет части страховой премии, подлежащей возврату, рассчитывается со дня подачи заявления, за исключением случаев смерти страхователя либо уничтожения транспортного средства.
Возврат страховой премии по ОСАГО
Договор ОСАГО заключается сроком на 1 год, но если в течение срока действия договора вы продаете автомобиль, то деньги за неиспользованный период можно вернуть. Для это нужно предоставить в свою страховую компанию следующие документы:
— Оригинал страхового полиса ОСАГО, действие котороего вы хотите прекратить
— Квитанцию об оплате страховой премии, которая была вам выдана вместе с полисом ОСАГО
— Копию документа, подтверждающего продажу автомобиля (например, справка-счет, договор купли-продажи, договор trade-in)
— Копию паспорта транспортного средства с отмекой о продаже.
Расчет суммы возврата производится с удержанием 23% страховой премии (расходы страховой компании на ведение дела) и пропорционально сроку действия договора страхования.
Согласно правил ОСАГО водитель имеет право получить назад часть денежных средств, уплаченных при заключении договора по трем причинам:
— Смена собственника автомобиля
— Гибель автомобиля
— Смерть собственника автомобиля
Возврат страховой премии ОСАГО возможен наличными или переводом денег на расчетный счет страхователя, в этом случае необходимо предоставить в страховую компанию реквизиты страхователя.
Перезвоните мне. Мы возвращаем деньги за неиспользованный период действия полиса ОСАГО, если расторжение происходит по одной из этих причин:. Сумма возврата рассчитывается пропорционально количеству дней, оставшихся до окончания срока страхования. В случае возврата части страховой премии, срок возврата составляет 14 календарных дней.