Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать при угоне автомобиля КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Наиболее актуальной причиной служит явление, при котором пакет документов на машину и ключи от неё пропадают во время хищения. А также, если они являются украденными за день до случившегося, и об этом не было сообщено следователю и страховщику. В этом случае опытный адвокат по угону автомобилей способен повернуть дело в суде в вашу сторону, после чего компания выплатит страховку.
В каком случае возможен отказ КАСКО при угоне?
Автомобилисты должны знать, что в Гражданском кодексе ничего не сказано об оставленных в машине во время угона вещах. Все случаи законного уклонения от выплат КАСКО при угоне прописаны в данном кодексе в статьях 961, 963, 964.
Еще один нюанс возникает, если угнали кредитную машину с КАСКО. Здесь обстоятельства разворачиваются следующим образом: денежные выплаты страховой компании зачисляются на погашение кредита, взятого на приобретение ТС. Когда страховки не хватает для полного погашения, бывший владелец самостоятельно выплачивает оставшуюся сумму по автокредиту.
Высококвалифицированные специалисты адвокатского бюро «Честь и Закон» оказывают своевременную помощь при угоне автомобиля. Именно автомобильные юристы по угону авто адвокатского бюро мгновенно разрешают все нюансы возникшие во взаимоотношениях со страховой компанией.
Куда обращаться, если угнали машину? В полицию, там вы сможете написать заявление об угоне автомобиля. Сделать это необходимо как можно быстрее, в этом случае больше вероятность, что ваш транспорт вернут. При оформлении заявления укажите как можно больше информации. Конечно, все сведения об автомобиле, включая сведения о том, когда, где и у кого вы его купили, сколько им пользуетесь, какие есть особые приметы. Помочь может даже информация о том, сколько бензина оставалось в баке, что лежало в салоне, какие дополнительные аксессуары вы покупали. Естественно, если есть вмятины, царапины, сколы, подкрашенные места и так далее, это тоже требуется указать.
Также от вас потребуется доказать, что вы являетесь владельцем автомобиля, по поводу которого подаете заявление. То есть обязательно захватите с собой документы на машину.
В полиции обязаны принять ваше заявление и все необходимые меры для поиска автомобиля (ст. 12 Федерального закона «О полиции»). Заявление, которое, кстати, можно подать и в электронном виде, регистрируется в Книге учета заявлений и сообщений о преступлениях. А владельцу автомобиля выдают талон с номером обращения. Также вам дадут справку об угоне и постановление о возбуждении уголовного дела (не сразу, в течение 10 дней после обращения), они вам могут понадобиться для страховой компании или налоговой службы, если будете в них обращаться.
Ключи от машины и свидетельство о регистрации ТС у вас могут забрать. В этом случае требуйте составления официального акта, в котором будут перечислены все предметы, которые вы передаете в полицию.
Далее от вас требуется только ждать новостей о вашем автомобиле.
Важно! Если автомобиль угнан с документами, оформлять заявление будет сложнее, а страховая вообще может отказать в компенсации (зависит от условий договора). Придется тратить время на восстановление документов или получение взамен временных. Поэтому возьмите за правило не держать документы в машине, когда вы ею не пользуетесь.
Ключи и документы в машине: что делать?
В соглашении отдельно оговорено, что является страховым случаем, а что – нет. Ряд компаний предоставляет полис, где возмещение предусмотрено и в ситуации, когда вместе с машиной украдены ключи и документы. Такие случаи распространены: к примеру, автомобиль угоняют, если владелец оставил ключ в замке зажигания и ненадолго отошёл.
Другие страховщики отдельно оговаривают подобную ситуацию, отказывая в выплатах. В этом случае попытаться оспорить отказ можно в судебном порядке (Верховный суд ещё в 2013 году признал безосновательным отказ в выплате по причине утраты ключей и/или документов, диагностической карты).
При этом, стоит иметь ввиду, что на сегодняшний день судебная практика всё ещё не на стороне клиентов. Как правило, суды ссылаются на то, что утрата ключей/документов/диагностической карты сама по себе не является основанием для отказа, но если в договоре страхования прямо указано, что угон при таких обстоятельствах страховым случаем не является или же указано, что страховой случай – это исключительно угон автомобиля без ключей/документов/диагностической карты в нем (как чаще всего и прописывают страховщики в договоре), оснований на выплату не будет.
Как указывает это Верховный суд РФ: «..оставление в транспортном средстве по неосторожности регистрационных документов не может служить основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, если наступление события относится к риску, который входит в страховое покрытие». Поэтому, если в машине остались ключи и документы, в первую очередь прочитайте договор, чтобы понять, есть ли шанс на выплату именно в вашем случае.
Могут ли отказать в выплате страхового возмещения по КАСКО?
Давайте сначала перечислим причины, по которым страховщик обычно может отказать в выплате, это не полный список, но он включает в себя самые распространенные поводы для отказа:
- Водитель оставил ключ в замке зажигания заведенного или заглушенного автомобиля и его по этой причине угнали;
- Нарушение страхователем правил страхования КАСКО, или нарушение условий договора. К примеру, по договору автомобиль ночью должен находиться на охраняемой стоянке, или владелец авто не должен оставлять документы на авто в машине;
- Вы хранили запасной ключ от авто в бардачке или в другом месте в автомобиле, чем и воспользовался угонщик;
- Вы предоставили документы в страховую компанию с опозданием или предоставили не полный пакет документов;
- Если вы сообщили страховщику недостоверную информацию, обманули или пытались произвести мошеннические действия;
- С опозданием сообщили страховщику о возникновении страхового случая.
Конечно практически все причины которые перечислены выше, кроме прямых нарушений договора КАСКО, можно оспорить в суде, опытный юрист вам может очень помочь в таких ситуациях.
Вообще по закону, страховая компания имеет право вам отказать в страховом возмещении в случае только по причинам перечисленным в статьях Гражданского Кодекса 961, 963, 964.
Реальная причина отказа по закону, это когда страхователь не сообщил в сроки установленные договором КАСКО о наступлении страхового случая.
Какие документы нужно подготовить
Список бумаг, требуемых для получения оплаты по страховому случаю, разный и может зависеть от ситуации по конкретному случаю. Приведем основной перечень:
- заявление
- СТС
- ключи
- банковские реквизиты
- постановление о возбуждении, приостановлении уголовного дела
Важно то, что все просьбы о каких-либо дополнительных документах должны быть письменными, как и отказ в случае невыплаты. Это станет подтверждением на случай обращения в суд. Дополнительным плюсом будет запись разговора по телефону. При поднятии трубки обязательно следует узнать ФИО обращающегося, должность. После предоставления требуемой информации разговор можно продолжать. При этом следует руководствоваться «здравым смыслом» и предоставлять только нужную информацию.
Заявление, как правило, пишется совместно со специалистом СК. Он же должен указать на правильность заполнения, на что важно обратить внимание. У некоторых компаний есть заготовленные бланки, которые можно скачать и распечатать с интернета. Основные пункты следующие:
- полное название страховщика и его адреса, ФИО руководителя
- ФИО заявителя, его контактные данные, адрес
- просьба о возмещении по факту страхового события
- подробное описание событий, которые привели к утрате авто
- если есть данные о третьих лицах, они сообщаются
- банковские реквизиты для адресации платежа
- список предоставляемых документов или их копий
- дата, подпись
Что делать при несогласии с отказом в выплате или суммой
Как уже говорилось ранее, часто выплата по КАСКО при угоне автомобиля производится с учетом износа. Однако данные действия страховщика противоречат Закону об организации страхового дела, который не предусматривает возмещения за вычетом амортизации для добровольных видов страхования. Эту позицию подтверждают многочисленные решения Верховного суда.
Споры и отказы в выплате возмещения по причине хищения автомобиля с документами или ключами, а также при управлении машиной лицом, не вписанным в договор. Подразумевается, что данные условия страхового полиса нарушают права страхователей как потребителей финансовых услуг и признаются судами недействительным. Сегодня потерпевшие успешно защищают свои интересы в судебном порядке, оспаривать неправомерные отказы при угоне и снижение размера выплат.
После того, как вы оформили нужные документы, подали заявление, и его приняла страховая компания, остается только ждать. Если в случае банального ДТП выплаты нужно ждать в среднем до 30 календарных дней, то с угоном ситуация обстоит немного сложнее.
Для начала страховой компании нужно убедиться в том, что автомобиль действительно угнали, а для этого они связываются с полицией. После этого проходит ряд внутренних процедур и только после них начинается разговор о выплате страховки. В разных страховых компаниях на этот период выделяется примерно 80-90 календарных дней с момента оформления заявления в отделении страховой компании.
Иногда выплаты проводятся довольно быстро – за 30-40 дней, но в основном приходится ждать до двух-трех месяцев. Такой период времени еще выбран на случай того, что полиции удастся найти транспортное средство, в результате чего страховая компания сможет остановить дело об угоне, и, при необходимости, заменить его делом об ущербе, если личное транспортное средство получило повреждения в результате угона.
Какие документы нужно предоставить в страховую для выплаты за «угон/хищение»?
Для оформления выплаты необходимо подготовить пакет документов. У разных страховых компаний этот перечень может отличаться. Также нужно помнить, что подать заявление на выплату необходимо в определённый срок, который указан в договоре КАСКО.
Какие документы необходимо предоставить в страховую компанию:
- Документы, оформленные полицией (талон-уведомление, протокол и т.д.).
- Свидетельство о регистрации, паспорт автомобиля. В случаи их отсутствия расписка полиции об изъятии.
- Паспорт гражданина РФ.
- Страховой полис КАСКО, ОСАГО.
- Документ об оплате страхового взноса.
- Диагностическая карта.
- Реквизиты банковских счетов для перечисления выплаты.
- Ключи от автомобиля, брелоки противоугонных систем. В случае их отсутствия, расписка полиции об изъятии.
Алгоритм получения выплаты по КАСКО при угоне автомобиля
Добровольное страхование КАСКО на данный момент очень популярно и имеет немало преимуществ. Как по номеру автомобиля узнать в угоне машина или нет? Один из рисков, который можно застраховать по нему — угон автомобиля. Ситуация достаточно неприятная, но при ее наступлении владелец авто имеет право на компенсацию от страховой компании. Для получения выплаты важно придерживаться определенного алгоритма.
Страховое возмещение равняется страховой сумме по договору, из которой вычитают:
Заявление обычно пишется вместе с представителем СК, который должен указывать на правильность заполнения. Этот перечень не является исчерпывающим, так как на практике встречаются самые разные случаи. Страхователь вправе это сделать, если причины для отказа следующие:
Необходимые документы
До окончания оформления документов в полиции нет никакого смысла напрямую обращаться в страховую компанию. Получив заверенную копию принятого заявления об угоне автомобиля или же талон, подтверждающий принятие заявления, можно отправляться в страховую компанию. На этом этапе вам нужно будет собрать ряд документов, которые необходимы для того, чтобы страховая все же утвердила выплату по вашему случаю. Среди них:
- документ из полиции, подтверждающий угон;
- документы на транспортное средство или справка из полиции, если там их изъяли для дела;
- ключи от транспортного средства или документ об изъятии;
- ваш паспорт;
- страховой полис данной компании;
- документы, подтверждающие завершение всех выплат с вашей стороны;
- диагностическая карта;
- реквизиты любого банка, который работает в пределах страны (для перечисления финансовых средств по страховке).
Как получить страховые выплаты без лишних нервов?
Изучить договор добровольного автострахования крайне важно для всех, кто решил нести ответственность за свое имущество. Даже если вы далеки от юридической сферы, хотя бы единожды прочитайте документацию на КАСКО при оформлении. Это поможет вам узнать, что и в каких случаях полагается вам, если страховое происшествие все же наступит. Процесс получения возмещения может быть результативным и быстрым, только если вы знаете, каковы ваши права. Поступайте с умом!
Обычно договор у каждой компании-страховщика содержит в тексте пункты, описывающие обязанности страхователя и выгодоприобретателя, предписанные к исполнению при угоне авто. После наступления страхового случая следует:
- проинформировать страховщика о его наступлении в кратчайшие сроки (в течение суток!);
- оформить заявление об угоне в полиции и взять справку об этом, копию постановления о возбуждении уголовного дела (непосредственно после происшествия);
- предоставить документы на авто страховщику, в случае, если они не изъяты сотрудниками ГИБДД. Дополнительно необходим паспорт и водительские заявителя, талон о прохождении ТО автомобилем.
Сколько стоит каско от «угона»?
Некоторые страховщики даже отказываются заключать договоры страхования на часто угоняемые модели только по риску «угон».
Страховая компания может предложить скидку, если страхователь оборудует автомобиль дополнительными противоугонными и поисковыми системами: дополнительным замком, вмонтированным в капот, замком рычага по переключению передач, гидравлической блокировкой тормозов, электронной противоугонной системой, спутниковой поисковой системой. Если автомобиль находится в группе риска (или просто страхуется авто дорогой модели), дополнительное оборудование может стать обязательным условием продажи страхового полиса.
Это может быть выгодным: за несколько лет стоимость противоугонного оснащения перекрывается предоставленной страховщиком скидкой, а само оборудование остаётся в собственности страхователя
Но есть несколько моментов, на которые владельцу автомобиля следует обратить внимание, выбирая страховку только от угона:
- Во-первых, если автомобиль новый и находится на гарантии, то требования страховой компании могут пойти вразрез с условиями гарантии. Поэтому, покупая автомобиль и планируя застраховать его только от угона, надо сразу осведомляться у дилера, как он отнесётся к установке дополнительного оборудования в случае, если того потребует страховщик.
- Во-вторых, не на все автомобили можно поставить то или иное противоугонное средство без ущерба для самого автомобиля, например, его салона.
- В-третьих, при установке некоторых противоугонных систем требуется оплачивать не только стоимость оборудования и установки, но и вносить каждый месяц абонентскую плату.
Поэтому, узнав все требования страховщика по оснащению, стоит рассчитать несколько вариантов КАСКО. В некоторых случаях имеет смысл застраховать автомобиль против угона и ущерба, но с большой франшизой. Или выбрать вариант «Мини-каско»: в этих программах страхуют от угона и ущерба, но с минимальным страховым покрытием. Впрочем, современные «штатные» противоугонные системы многих моделей бывают достаточно эффективны, чтобы страховая компания не требовала установки дополнительного оборудования. Выбирая страховщика, стоит сравнивать требования нескольких. Поскольку статистика угонов у всех разная, одни страховщики могут предъявлять к оборудованию конкретного автомобиля более лояльные требования, чем другие.
Как в таком случае получить деньги за часть неиспользованной страховки
По ОСАГО при угоне машины выплаты не положены. Страховать можно риск, связанный с хищением ТС, тогда появится возможность добиться возмещения ущерба. Страховые компании стараются разработать программы с комфортными условиями для автовладельцев и, возможно, согласятся включить альтернативный вариант при заключении договора, но только при наличии противоугонной системы.
Важно! Не стоит забывать, что согласно ПДД, если водитель уходит, оставляя машину с ключами зажигания и полным комплектом документов, он нарушает правила, так как провоцирует злоумышленников к противоправным действиям. Владелец ТС невольно поспособствовал этому угону, который не может принадлежать к страховому случаю.
Если водитель не страхует риски или компания не предусматривает для автогражданки дополнительных условий, можно потребовать вернуть часть средств, расторгнув страховой договор.