Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в газпромбанке в 2023 году условия для физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.
Что такое рефинансирование ипотеки в Газпромбанке?
Таким образом, заёмщику удаётся снизить ежемесячный платёж посредством уменьшения процентной ставки или увеличения периода кредитования; можно также улучшить и другие условия займа. В результате ипотека не ложится тяжёлым бременем на заёмщика и не поглощает большую часть семейного бюджета.
В Газпромбанке можно рефинансировать сегодня не только один ипотечный кредит, но сразу несколько разных займов, объединив их в один.
Это могут быть ипотечный и потребительские займы, взятые ранее в одном и даже в нескольких банках. Главное, чтобы остаток по ипотеке не превышал 80-85% от стоимости недвижимости.
Минимальная кредитная ставка по рефинансируемому кредиту – 8,8% в год. Такой процент будет доступен для зарплатных клиентов, которые дают согласие на заключение договора полного страхования (имущественного и личного).
К обозначенной базовой ставке банк может применять следующие надбавки:
- +0,5 п.п. – для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов;
- +1 п.п. – применяется до момента обременения залога в пользу Газпромбанка при наличии доверенности от имени заемщика в пользу представителя банка для процедуры регистрации сделки;
- +2 п.п. – до обременения при отсутствии доверенности на представителя банка с целью регистрации сделки в Росреестре.
Ставка по рефинансированию ипотеки
Рефинансировать ипотеку в «Газпромбанке» можно по процентной ставке под 10,2% годовых. Но такая ставка доступна только для зарплатных клиентов, которые дали свое согласие на полное страхование, т.е. оформили страховку на имущество, титульное страхование, страхование жизни и здоровья.
Дополнительно клиент может воспользоваться следующими преимуществами.
Он может получить:
- +0,5% к своей обычной ставке, но только в том случае, если он не получает зарплату на карту «Газпромбанка»;
- +1. Но данная ставка действует до момента передачи недвижимости в залог финансовому заведению или при оформлении заемщиком доверенности на имя кредитора при регистрации обременения;
- +2%. Данная ставка действует до момента регистрации клиентом регистрации обременения без оформления доверенности на имя кредитной организации.
Дополнительные надбавки заемщику может установить само финансовое заведение. Но делается это после тщательного изучения анкеты.
К примеру, клиент может получить кредитную карту к ипотечному договору.
По ней он может получить в долг 100 000 рублей под 23,9% годовых, а ежемесячно он будет платить 5% от текущей задолженности. Но воспользоваться данной программой могут только те заемщики, кто сможет одновременно оплачивать два займа.
Дополнительно в «Газпромбанке» действуют и некоторые акции.
Это:
- «Акция 9,2%».
Здесь заемщик:
- получает ставку в 9,2% независимо от остатка задолженности и срока действия кредитного договора;
- получает остаток задолженности до 80% от общей стоимости жилья;
- может пользоваться кредитом 30 лет;
- может получить ответ на свою заявку через 1 день;
- обязательно должен пройти процедуру личного страхования заемщика.
- «Акция 8,8%».
Здесь клиент:
- получает 8,8% независимо от остатка задолженности и срока действия кредитного договора;
- может получать остаток от задолженности в 80% от общей стоимости приобретенной недвижимости;
- может пользоваться кредитом 30 лет;
- получает ответ на свою заявку через 1 день.
Дополнительно здесь клиент получает:
- +0,5%. Но действует такая ставка для тех клиентов, кто не получает зарплату на карту «Газпромбанка».
Требования к заемщику и объекту недвижимости
Воспользоваться программой невероятно просто. Но доступна данная программа не для всех пользователей.
Важно, чтобы заемщик:
- был дееспособным гражданином РФ и находился в возрасте от 20 до 65 лет;
- предоставил в банк справку о доходах, ксерокопию трудовой книжки;
- был зарегистрирован в зоне присутствия данного финансового заведения;
- не имел отрицательной кредитной истории;
- имел трудовой стаж не меньше 6 месяцев и больше 1 года, достаточный уровень дохода;
- предоставил в банк действующий кредитный договор, документы на залоговое имущество.
Помимо этого, требования предъявляются и к объекту недвижимости.
Ипотека должна:
- быть оформлена страхователем больше 6 месяцев назад;
- оплачиваться страхователем вовремя и по кредитному договору не должно быть просрочек;
- должна быть получена заемщиком до момента покупки им квартиры.
Каковы основные требования к заемщику
В целях минимизации риска Газпромбанк не только предлагает оставить в залоге объект недвижимого имущества, но и предъявляет определенные требования к своим клиентам.
- На переоформление ссуды может рассчитывать гражданин Российской Федерации, который порядка 6 месяцев в году проживает на территории страны.
- При этом он должен иметь в городе, в котором находится банковское отделение, регистрацию.
- Важно, чтобы нижний возрастной порог такого заемщика составлял не менее 20 лет. Что касается верхней планки, то она определяется пенсионным возрастом нашей страны. То есть для представительниц прекрасного пола она составляет 55, а для мужчин – 60. То есть на момент погашения займа клиент не может быть старше.
- Важно, чтобы время в последние полгода клиент проработал на одном месте. Об этом будет свидетельствовать запись в трудовой книжке, которая предоставляется вместе с документационным пакетом.
- В процессе подачи заявки заемщику следует предоставить набор бумаг. Это личные данные о нем, а также факты, подтверждающие его официальное трудоустройство. Если по размеру зарплаты есть какие-то трудности, следует привлечь к этому процессу вспомогательных заемщиков.
- В числе доказательств на предмет платежеспособности можно приложить к заявительной бумаге данные по квартире. А также они должны содержать документ, в котором имеется пометка об обременении, оценочный альбом.
В целом условия такого кредита свидетельствуют о его сходстве с классической ипотечной ссудой. То есть фактической разницы между этими мероприятиями не существует, разве что один тип ссуды – целевой на приобретение жилья, в то время как второй заем тоже является целевым, но имеет другое назначение.
В большинстве несостоявшиеся заёмщики Газпромбанка сетуют на нарушение озвученных в рекламе и на сайте кредитного учреждения условий обслуживания. Однако считать такие отзывы заслуженной критикой банка, конечно, не стоит. Бывает, что подобные ситуации возникают из-за того, что заёмщик сам невнимательно изучил условия сотрудничества.
Но есть и обоснованные негативные отзывы о рефинансировании в Газпромбанке, в частности жалобы на навязывание страховых услуг, что противоречит не только этике поведения менеджеров, но и нормам действующего законодательства.
В числе же положительных оценок негативные отзывы, по которым удалось решить проблему с помощью службы контроля качества обслуживания клиентов Газпромбанка. Это характеризует банк положительно, ведь он действительно прислушивается к мнению клиентов, а при необходимости и исправляет свои ошибки.
Порядок оформления рефинансирования
Собирая документы для рефинансирования ипотеки, изначально ознакомьтесь с наиболее выгодными предложениями ГазпромБанка – возможно, ваши справки подходят под критерии для получения самого низкого процента. Перед подачей заявки в финансовое учреждение просчитайте сумму переплаты по действующему договору и согласно новым условиям – если ежемесячный платеж уменьшается на 30-50%, есть смысл брать новую ссуду.
Важно! На момент заполнения анкеты заемщик должен располагать всеми документами на залоговую недвижимость, включая договор залога со сторонним банком. Если в период выплаты первой ипотеки произошла смена собственника, необходимо личное присутствие третьего лица при заключении нового залогового документа.
По завершению сбора справок клиент отправляется в банк для передачи сотруднику на рассмотрение. Сроки решения – от одного до пяти рабочих дней, сроки действия одобренной рефинансируемой ссуды – 3 месяца со дня одобрения.
Оформление перекредитования
Чтобы оформить рефинансирование ипотеки в Газпромбанке, потенциальному заемщику нужно:
1. Заполнить заявку на кредит:
- получить консультацию по необходимым документам, позвонив по телефону или посетив ближайший офис банка,
- собрать нужные документы.
- подать заявку в отделении или на официальном сайте кредитной организации.
2. Получить решение кредитора в сообщении на мобильный телефон. Оно действительно в течение 3 месяцев после принятия.
3. Предоставить пакет документов по квартире в ближайшем офисе финучреждения.
4. Оформить сделку:
- подписать кредитные документы в офисе в банковской организации;
- получить деньги;
- погасить ипотеку в другом банке;
- получить информацию о порядке и сроках передачи залогового обеспечения в обременение Газпромбанку.
На сегодня это все.
Если статья была вам полезна, поделитесь ею с друзьями в соцсетях. Оставьте комментарий, оцените публикацию, подпишитесь на обновления блога.
До скорой встречи!
Необходимые документы для физических лиц
Наиболее выгодные условия в Газпромбанке предоставляются тем заемщикам, которые предоставляют полный комплект документов. С его перечнем можно ознакомиться на сайте банка.
Стандартный пакет при подаче заявки должен состоять из:
- паспорт РФ – оригинал и ксерокопия;
- документ, подтверждающий платежеспособность (форма 2-НДФЛ, бланк ГПБ или с места работы);
- трудовая книжка (ксерокопия);
- ксерокопия паспорта созаемщика/поручителя (в случае привлечения);
- ксерокопия ипотечного соглашения по предыдущему займу;
- документы о покупке недвижимого имущества;
- сертификат, подтверждающий право владения недвижимостью;
- документ, предоставляющий объект ипотеки в качестве залога ГПБ.
При рассмотрении заявки сотрудники Газпромбанка могут затребовать у потенциального заемщика дополнительные документы для рефинансирования ипотеки. Это может потребоваться для подтверждения тех или иных фактов при проверке надежности будущего клиента.
Стоит ли принимать такое решение?
Рефинансирование в Газпромбанке очень выгодно благодаря низкой ставке. Однако, как и в любом другом банке, здесь существует система скидок и надбавок, которая может существенно изменить декларируемые условия.
Плюсы рефинансирования:
- снижение кредитного платежа (иногда в 2-3 раза и более);
- возможность поменять график оплаты, сменить валюту кредита, срок кредитования;
- переход в более крупный банк, который предлагает более качественный сервис.
Минусы рефинансирования:
- возможны надбавки к процентной ставке;
- может вырасти размер неустойки за просроченные платежи;
- если увеличить срок кредитования, то может вырасти размер переплаты.
Подводные камни рефинансирования именно в Газпромбанке:
- Процентная ставка по рефинансированию увеличивается на 0,5 процентных пункта для не зарплатных клиентов банка.
- Ставка 8,8-9,2% годовых является акционной и соответственно временной. К примеру, рефинансирование под 9,2% годовых действует только до конца июня 2018 года.
Этапы процедуры для физических и юридических лиц
Суть процедуры сводится к следующему: клиент оформляет заявку в Газпромбанке. После одобрения банк переводит сумму долга на счёт внешнего банка, а при наличии залога — перерегистрирует его на себя. В том случае, если сумма перекредитования была выше суммы первоначального долга, заёмщик получает средства на потребительские цели.
Для юридических и физических лиц процедура рефинансирования будет одинаковой.
Поэтапно это выглядит следующим образом:
- Клиент собирает необходимый пакет документов и заполняет заявление, после чего подаёт заявку в банк.
- Банк выносит решение, о котором уведомляет заёмщика. Срок его действия – 90 календарных дней.
- Затем лицу необходимо предоставить пакет документов по квартире и подписать кредитную документацию.
- После этого заёмщик получает кредит, который переводит на счёт первоначального кредитора с целью погашения долга.
- На последнем этапе происходит перерегистрация залога в пользу Газпромбанка.
Требования к заёмщику
Чтобы рефинансировать ипотеку или потребительский кредит в Газпромбанке, физическое лицо должно соответствовать некоторым критериям:
| Критерий | Требование |
| Возрастная категория | От 20 лет. |
| Гражданство и регистрация, а также место жительства | Россия. |
| Общий непрерывный стаж | Не меньше одного года. |
| Стаж на последнем месте работы | Не меньше полугода, для зарплатных клиентов 3 месяца. |
| Соответствие как минимум одному из статусов | Зарплатный клиент. |
| Работник бюджетных организаций. | |
| Работник организации, являющейся партнёром Газпромбанка. | |
| Кредитная история | Чистая |
Главным преимуществом рефинансирования является то, что можно получить денег больше, чем требуется для погашения займа. Но для того, чтобы сумма кредита повысилась, обычно предоставляется залог или привлекаются поручители. Это очень удобно, так как позволяет, несмотря на финансовые трудности заёмщика не только погасить основную сумму задолженности в другом банке, но и возвратить проценты.
Вне зависимости от вида кредита: потребительского или ипотечного, есть ряд преимуществ и недостатков во время сотрудничества с Газпромбанком:
По акции можно получить сниженную процентную ставку.Рефинансированный кредит можно закрыть долг досрочно, без штрафных санкций.Можно оформить сумму, выше основного долга, чтобы оставить денежных средств на личные нужды.Рефинансирование в Газпромбанке позволяет уменьшить общую переплату и скорректировать график.Длительное оформление по ипотеке. Рефинансирование автокредита в большинстве случаев не актуально. Пенсионерам часто отказывают из-за возраста или небольшого дохода. Страховка — обязательная услуга почти во всех случаях.
Самые выгодные предложения от Газпромбанка – по акциям и госпрограммам, которые можно отслеживать на официальном сайте компании.
Ставка в год Лимит суммы Срок Дополнительно от 8.9 до 10.9 % от 100 000 руб. до 45 000 000 руб. от 12 до 360 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ, Выписка со счёта от 9.9 до 11.9 % от 100 000 руб. до 45 000 000 руб. от 12 до 360 мес. Справка по форме банка, 2-НДФЛ, Выписка со счёта
Условия рефинансирования в Газпромбанке
Приведём ключевые условия рефинансирования потребительских кредитов для физических лиц в Газпромбанке, которые размещены на его официальном сайте:
- сумма от 100 тыс до 3 млн руб;
- срок кредитования от 13 мес до 7 лет;
- процентная ставка 9,5% годовых при условии личного страхования, 14,5-15,5% без него (в зависимости от категории заёмщика).
Кредит является целевым и предназначен для погашения задолженности клиента по текущему потребительскому кредиту (в том числе по банковской карте). На рефинансирование принимаются кредиты:
- выданные в рублях;
- до полного погашения которых остаётся не менее 3 мес;
- без текущей просрочки;
- по которым было не более 2-х просрочек длительностью менее 30 дней;
- по которым не проводилась реструктуризация.
Дополнительно к рефинансируемым кредитам, взятым в Газпромбанке, предъявляются следующие требования:
- остаток основного долга должен быть не более 70% от первоначальной суммы либо срок обслуживания на день обращения за рефинансированием составляет не менее 6 мес;
- долг по процентам заёмщик выплачивает из собственных средств.
По рефинансируемым кредитам, взятым в других банках, срок обслуживания на дату подачи заявки на рефинансирование должен составлять не менее 6 мес.